政策颁布

2013年8月，国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出鼓励开展老年人住房反向抵押养老保险试点。2014年7月1日起，住房反向抵押养老保险试点正式开始。

但试点4年来，收效甚微，全国范围内的试点工程，只有一家保险公司开展了此项业务，共有98户家庭139位老人完成了承保手续。

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“以房养老”是怎么个养老法？

对象：拥有房屋完全产权的60岁以上老年人

方式：将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故。

条件：老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

案例剖析：

假设房产估值100万，投保人今年60岁。

因为才60岁，所以需要缴纳延期年金至86周岁，年缴保费2544元。

因此每月到手的基本养老保险金额为2514元。86周岁之后，他无需再缴保费，但仍能以每月2514元的标准领取养老金直至身故。

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于是，投保人每年能够领取的金额是：2514元×12个月，大概是3万元。

但需扣除每年保费2544元，再刨除一些其他费用，算下来每年获得25000元，即便你活到86岁，你也就从保险公司拿回来65万元，如果要拿回跟你房子等值的100万，需要你活到98岁，这个...难度还是有点大的。

同样的将价值100万的房产变卖，以其中2%来租房，50%用来投资，哪怕5%的年化收益，一月也有2000元。

一年租金应该不到2万，一个月也就1600元，换句话说，只拿出一半的利息，就能把类似的房子租回来。利息房租相抵，同时还能将100万攥手里，以备不时之需。

如此看来，便能明白为什么试点4年，参与度不高了。

当然，中国老百姓传统观念里对房子便有一种执念，如今房地产大热，房子极受追捧，万一房子涨了，不免觉得亏得慌。

再者任劳任怨一辈子，总得给后辈留点什么，更何况国内不像国外有高额的房产税（因此“以房养老”在国外甚是推崇），“以房养老”遇冷，意料之中也是情理之中。

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老百姓不买账，为什么还要全国推行？

官方给出的回话是：为满足老年人差异化、多样化的养老保障需求。

其目的是在探索符合国情、满足老年人不同需要、供老人自主选择的养老保险产品，扩大养老服务供给方式，这无法替代基本社会保障。

在央视《新闻1+1》栏目中，对北京、上海、广州、武汉四个城市进行随机街访。市民们对“以房养老”的看法不一。

图片来源：《新闻1+1》

“有的愿意将房子留给后代，儿子有了，也宁愿留给孙子。”

“有的想让老年生活更加丰富多彩，更愿意将房子抵押换来环游世界的梦想”

“有的觉得人老了，要有个依靠，身故后房子也带不走，不如抵押了让晚年生活更好一些。”

图片来源：央视新闻

社会在进步，养老差异化势在必行，但是小海君心想，而立之年终于攒到买房子的首付钱了，贷款30年，同时也将下半辈子卖给了银行，结果你一句以房养老，终了，人房两空，试问：这辈子，我们图个啥？